信貸業(yè)務盡職調(diào)查要點與逾期催收實戰(zhàn)暨微貸業(yè)務模式創(chuàng)新專題研修班
課程聚焦：信貸業(yè)務盡職調(diào)查；軟信息分析要點；財務信息獲取與償債能力分析；微貸業(yè)務模式；逾期催收與法律風險點，房產(chǎn)逾期追償
時 間：2018年8月23 -27日
地 點：西安
2018年防范化解系統(tǒng)性風險仍舊是金融領(lǐng)域的重頭，如何布局風控體系也逐漸成為金融行業(yè)的核心競爭力和制勝籌碼。小貸機構(gòu)作為普惠金融的踐行者，受實體經(jīng)濟增速放緩、信貸客戶還款能力下降疊加企業(yè)自身抗風險能力不足的影響，行業(yè)整體面臨著傳統(tǒng)風控體系難以維系、逾期風險高發(fā)、業(yè)務模式亟待再造的窘境。而宏觀層面，國家有關(guān)部門出臺的利好政策已明確加大對小貸行業(yè)的扶持力度，當前形勢下小貸機構(gòu)如何實現(xiàn)自身發(fā)展趨向監(jiān)管要求成為行業(yè)普遍關(guān)注的話題。風險管理作為企業(yè)的生命線，盡職調(diào)查作為風控的前端，逾期貸款處置作為風控的后端，如何在貸款受理與盡調(diào)環(huán)節(jié)有效甄別風險高發(fā)項目，及時揭示信貸風險，為信貸資產(chǎn)鑄就一面堅不可摧的“防火墻”；如何在逾期貸款處理階段，制定完備的清收處置方案，最大限度降低企業(yè)損失；如何探索出立足自身且適應市場發(fā)展的業(yè)務模式成為影響企業(yè)生存維系、穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵因素。
國培機構(gòu)憑借十余年在小微金融領(lǐng)域的研究積淀，結(jié)合客戶調(diào)研需求，于8月23-27日在西安舉辦以下專題，特邀知名小額信貸公司總經(jīng)理、行業(yè)一線資深高管、信貸法律風控專家就小貸盡職調(diào)查、軟信息與財務信息分析、信貸逾期催收與微貸業(yè)務模式等熱點內(nèi)容進行傾情分享，旨在助力行業(yè)擴展發(fā)展思路，實現(xiàn)模式再造和從業(yè)人員業(yè)務能力的提升?，F(xiàn)將課程簡章發(fā)給各有關(guān)單位，如有需要參加學習，請最晚于開班前五天將報名回執(zhí)表傳至我司。特此致函誠邀，敬望撥冗出席！
附件1：課程概況
附件2：參會報名表
附件一：
信貸業(yè)務盡職調(diào)查與逾期催收實戰(zhàn)暨微貸業(yè)務模式創(chuàng)新專題研修班
【時間地點】
2018年8月23日-27日 西安
【課程特色】
實戰(zhàn)的課程體系：順應行業(yè)發(fā)展趨勢，以盡調(diào)端風險防控、拓展業(yè)務模式為落腳點，全方面覆蓋信貸業(yè)務盡職調(diào)查流程與軟信息要點把控、財務報表分析與風險防范、微貸業(yè)務模式的堅守與創(chuàng)新、信貸業(yè)務逾期催收與法律風險點分析等熱點內(nèi)容，以提升企業(yè)盈利能力和抗風險能力。
專業(yè)的授課師資：知名信貸公司總經(jīng)理、一線資深高管與信貸法律專家聯(lián)袂授課，通過大量實操案例的解讀與分享，現(xiàn)場提供實戰(zhàn)應用型智慧錦囊。
創(chuàng)新的教學模式：采用課程教學＋案例互動授課模式，由理論知識雄厚、實操經(jīng)驗豐富的業(yè)界專家傾心指導，提供師生互動雙向交流平臺。
完備的培訓流程：學習期滿，將獲得由國培機構(gòu)頒發(fā)的“小額信貸機構(gòu)系列專題培訓”證書。
【課程大綱】
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模塊一：信貸業(yè)務盡職調(diào)查流程與軟信息要點把控 |
課程收益 |
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第一部分：貸款申請與受理 1. 目標客戶的選擇——營銷環(huán)節(jié)的風險控制 2. 業(yè)務受理注意要點：有舍有得、意愿第一、源頭防范 3. 貸前調(diào)查潛在風險點分析 4. 貸款受理與篩選的流程與要點 第二部分：實地調(diào)查的流程與要點 1. 實地調(diào)查前期準備 2. 實地調(diào)查的流程與方法 3. 貸款評估需要的信息及調(diào)查深度 4. 實地調(diào)查注意要點：前期準備、思路清晰、及時記錄 5. 五部調(diào)查法：違、品、表、問、訪 6. 不同類型客戶的特殊問題分析（生產(chǎn)加工類客戶、貿(mào)易類客戶、服務類客戶各需重點關(guān)注的問題） 7. 盡職調(diào)查與模擬：開場，核實身份和產(chǎn)權(quán)，了解經(jīng)營歷史，了解組織架構(gòu)、產(chǎn)品及業(yè)務結(jié)構(gòu)，詢問經(jīng)營和損益數(shù)據(jù)，索要經(jīng)營單據(jù)和資料，核實經(jīng)營數(shù)據(jù)，詢問家庭和開支情況，清點應收預付，確定應付/預收，盤點存貨/固定資產(chǎn)，查看現(xiàn)金/銀行存款，流水和征信查詢，有效的側(cè)面打聽，結(jié)束營業(yè)場所調(diào)查，家庭現(xiàn)場調(diào)查 8. 實地調(diào)查中的溝通技巧 9. 客戶資料收集與影像資料拍攝存儲 10. 軟信息調(diào)查技術(shù)的核心——信息邏輯對稱 11. 以交叉檢驗為核心的盡職調(diào)查 ? 交叉檢驗信息來源 ? 交叉檢驗的概念、思路與方法 ? 常用交叉檢驗剖析（營業(yè)額、毛利潤、存貨、應收賬款、權(quán)益的交叉檢驗） 12. 貸款保證方式調(diào)查 ? 保證擔保調(diào)查關(guān)注重點 ? 抵押物擔保調(diào)查與相關(guān)法律風險 ? 質(zhì)押物擔保調(diào)查要點 第三部分：非財務信息的調(diào)查和評估 1. 軟信息分類及與財務信息的相關(guān)性 2. 企業(yè)基本信息與經(jīng)營管理信息調(diào)查 3. 企業(yè)管理者管理能力與誠信度調(diào)查 4. 行業(yè)內(nèi)部與外部環(huán)境風險： ? 國家政策風險 ? 市場風險 ? 行業(yè)生命周期、盈利性與競爭分析 第四部分：優(yōu)秀的盡職調(diào)查報告的撰寫要素 |
ü 理清實地調(diào)查思路，收獲全面的調(diào)查方法，掌握實地調(diào)查重點，做好貸前風險防范。
ü 掌握貸款客戶軟信息分析重點，洞悉背后的真?zhèn)?，有效識別信貸風險，降低逾期損失率。
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模塊二：財務報表分析與風險防范 |
課程收益 |
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第一部分：財務信息獲取與檢驗 1. 財務信息獲取渠道與主要內(nèi)容 2. 財務信息獲取的重點與難點 3. 邏輯檢驗的概念、邏輯檢驗的基本思路 4. 銷售額的常見檢驗方式 5. 毛利率、凈利潤的邏輯檢驗 第二部分：財務報表與償債能力分析 1. 行業(yè)資金需求表以及貸款用途明細 2. 財務報表與償債能力分析 ? 盈利能力比率 ? 營運能力比率或活力比率 ? 短期償債能力分析 ? 長期償債能力分析 3. 損益表以及邏輯檢驗（看財務邏輯檢驗） 4. 現(xiàn)金流量表分析——流動性 5. “還原”資產(chǎn)負債表以及核心比率 6. 如何識別借款主體的隱性負債 ? 獲取隱性負債的途徑與方法（內(nèi)部、外部、財務報表） |
ü 學會解讀三大財務報表，辨別財務數(shù)據(jù)真?zhèn)?，認清客戶最真實的財務狀況。 |
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模塊三：微貸行業(yè)發(fā)展與業(yè)務模式創(chuàng)新 |
課程收益 |
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第一部分：微貸行業(yè)發(fā)展與信貸員角色定位 1. 微貸行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn) 2. 微貸行業(yè)的市場細分與目標市場選擇 3. 微貸客戶信貸需求分析 4. 信貸員角色定位 第二部分：微貸業(yè)務模式典型案例分享——南充美興 1. 南充美興微貸經(jīng)營戰(zhàn)略與業(yè)務模式 2. 南充美興信貸產(chǎn)品與案例分享 5. 南充美興經(jīng)營智慧與經(jīng)驗總結(jié) ? 跨越發(fā)展的創(chuàng)新 如何確定業(yè)務半徑？如何了解和挖掘潛在市場？如何依據(jù)市場調(diào)研配置網(wǎng)點人員？如何解決新市場的業(yè)務來源及業(yè)績增長問題？如何處理管理半徑延伸？如何合理確定考核體系的覆蓋范圍…… ? 人才培養(yǎng)的創(chuàng)新 微貸從業(yè)人員的招聘標準？如何培養(yǎng)后備人才，做好人才梯隊建設(shè)？如何做好業(yè)務技能和企業(yè)文化的精髓傳承？內(nèi)部晉升機制怎樣做到公開透明？考核體系如何促成人員的成長…… ? 產(chǎn)品設(shè)計的創(chuàng)新 如何堅持做到“小額分散“？如何權(quán)衡放款筆數(shù)和放款金額？貸款期限與還款方式如何合理制定？內(nèi)部信用等級評定的依據(jù)如何設(shè)定？產(chǎn)品設(shè)計如何保證風控指標的實現(xiàn)…… ? 提升效率的創(chuàng)新 如何做到線下模式的高效放款？每天大量的貸款撥付和回收需要多少后臺人員？在考核體系中如何設(shè)置放款效率指標？激烈的市場競爭環(huán)境下如何平衡效率和風險…… ? 融資模式的創(chuàng)新 美興特色的融資模式是如何誕生的？如何爭取監(jiān)管部門的支持？如何規(guī)劃資金的使用效率？如何開創(chuàng)新的融資渠道和模式…… ? 企業(yè)管理的創(chuàng)新 如何發(fā)揮企業(yè)文化的強大凝聚作用？各個管理委員會如何運作、如何決策？如何借助科技手段提升管理效率？ |
ü 學習典型微貸模式成功精髓，為行業(yè)發(fā)展提供指揮智慧參考，助力行業(yè)拓寬業(yè)務模式，找準自身發(fā)展定位。 |
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模塊四：信貸業(yè)務逾期催收與法律風險點分析 |
課程收益 |
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1. 逾期客戶分類、逾期成因及相應催收策略 2. 輕度逾期客戶催收方式：見面、電話（錄音取證）、信件 3. 逾期貸款特殊處置原則——訴訟 4. 客戶還款意愿與還款能力分析 ? 如何評估主動的還款意愿和被動的還款意愿 5. 逾期貸款法律處置實務與要點分析 ? 借貸法律關(guān)系是否成立？擔保法律關(guān)系是否成立？ ? 如何增加借款人的違約成本？ ? 如何對自身權(quán)利基礎(chǔ)進行客觀分析？ ? 擔保公司如果代償，代償資金交付給誰？ ? 關(guān)于利率上限、復利、逾期利率、逾期利息等規(guī)定 ? 關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的重要條例 ? 《催款函》要點以及正確發(fā)送方式EMS發(fā)送方式 ? 討論執(zhí)行程序中的遲延履行期間的債務利息計算 ? 讓老賴加倍支付遲延履行期間的債務利息及計算 ? 關(guān)于查封、強制執(zhí)行、拍賣、支付令等條款解讀 6. 關(guān)于房產(chǎn)逾期追償?shù)姆蓪崉?/span> ? 如何處置被執(zhí)行人的房屋 ? 房屋抵押登記的必要性 ? 唯一一套住宅的特殊處理辦法 ? 關(guān)于房屋購買人對抗房屋查封、抵押的問題 ? 物權(quán)法在房產(chǎn)追償中的應用 ? 房屋購買人、房屋承租人對抗房屋查封、抵押法律問題 7. 逾期追償中“債轉(zhuǎn)股”以及“股轉(zhuǎn)債”相關(guān)法律問題 |
ü 掌握逾期催收核心環(huán)節(jié)，輔以正確的催收方式和手段； ü 靈活運用逾期債務利率等法律工具，向債務方施加壓力，實現(xiàn)貸款催回。 |
注：主辦方在保證整體教學質(zhì)量和師資水平的情況下，保留對以上課程設(shè)置和師資安排進行臨時調(diào)整的權(quán)利。
【擬邀師資】
高信隆集團高層領(lǐng)導
高信隆集團在中國政策引導加強社會融資的大環(huán)境下于2011年在香港成立。股東皆為國際知名金融機構(gòu)，包括薩格摩爾、安信永國際與德國投資與開發(fā)有限公司。截至2018年初，集團穩(wěn)健完成國內(nèi)七個省份的機構(gòu)布局，共擁有21家分支機構(gòu)，成為經(jīng)由中國政府批準設(shè)立的正規(guī)外資小額貸款公司控股集團。
陳老師：2007年4月入職南充美興，現(xiàn)任南充美興營運總監(jiān)；曾歷任市場主管、培訓主管、客戶經(jīng)理、機構(gòu)經(jīng)理、總經(jīng)理助理等職位；2011年獲得由世界銀行學院、國開行、中國小額信貸聯(lián)盟等機構(gòu)聯(lián)合頒發(fā)的《微型金融遠程培訓師》資格證；2015年參加德國法蘭克福財經(jīng)管理大學《中小企業(yè)融資專家》認證課程學習并獲得證書；具有綜合的全面的業(yè)務全流程知識和技能，帶領(lǐng)業(yè)務團隊不斷刷新集團的發(fā)放記錄和風控記錄；南充美興內(nèi)訓講師，美興微金融學院金牌講師。
張老師：北京盈科律師事務所律師，南開大學法學碩士。張律師目前主要致力于小額貸款公司、擔保公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間借貸、私募股權(quán)等業(yè)務領(lǐng)域。目前現(xiàn)擔任多家民間金融企業(yè)的法律顧問，深諳企業(yè)法律顧問實務與企業(yè)的經(jīng)營管理。張律師目前受邀擔任清華大學、國培機構(gòu)等多家機構(gòu)的特邀講師講授投融資法律實務課程。在執(zhí)業(yè)過程中，張律師做過數(shù)十場民間金融方面的法律培訓，尤其是信貸法律風險防范的課程深受企業(yè)的歡迎，累計已有上千家企業(yè)接受過張律師的培訓。
【學員對象】
1. 小額貸款機構(gòu)、典當公司、P2P公司、金融機構(gòu)的業(yè)務人員、風控人員、中高級管理人員；
2. 城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款的分管領(lǐng)導；
3. 各地金融辦（局）、中小企業(yè)局、經(jīng)信委、小額貸款行業(yè)協(xié)會等相關(guān)負責人。
【參會費用】
1. 培訓費為3980元/人（含3天培訓費、資料費、場地費、午餐費）；培訓期間食宿統(tǒng)一安排，費用自理；培訓往返交通費用自理。
2. 內(nèi)訓咨詢：為方便各地學員就地學習和針對性地選擇培訓課程，我們可根據(jù)需求提供公司內(nèi)訓服務，歡迎來電洽談合作事宜。
【課程咨詢】
聯(lián)系人：肖鵬 聯(lián)系手機： 13141428222（同微信）
聯(lián)系郵箱：13141428222@163.com
【主辦單位簡介】
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